哪些企業(yè)該停貸？哪些企業(yè)該支持？如何判斷企業(yè)或項目的環(huán)保風(fēng)險？這些問題一直是實施綠色信貸的技術(shù)性難題。
在綠色信貸實施一年之際,信貸指標政策體系建立正在加速。
本報獲悉,為了便于銀行實施綠色信貸,環(huán)保部與世界銀行國家金融公司(IFC)聯(lián)合翻譯國際通用的“赤道原則”,日前翻譯工作已完成。這項包括10項基本原則,8項環(huán)境、社會績效標準和63個行業(yè)的環(huán)保指南,將于11月正式出版。
同時,根據(jù)赤道原則,環(huán)保部正在組織力量對其進行本土化研究,將建立適合中國的信貸環(huán)�？冃гu價體系。
造紙、化工等領(lǐng)域?qū)⒖赡茏钤缃⑾鄳?yīng)的信貸環(huán)保指標體系,再逐步推廣到其他行業(yè)。
9月12日,環(huán)保部副部長潘岳表示,在一年的綠色信貸實施過程中,環(huán)保部已向人民銀行征信系統(tǒng)提供了3萬多條企業(yè)環(huán)境違法信息,各商業(yè)銀行以此為依據(jù)對部分違法企業(yè)采取停貸或限貸措施。
“目前,綠色信貸政策相關(guān)的技術(shù)和管理支持體系不斷完善,成為七大環(huán)境經(jīng)濟政策中進展最快的一項�！杯h(huán)保部環(huán)境經(jīng)濟政策研究中心環(huán)境政策研究室主任馮東方表示。
潘岳表示,盡管在實施綠色信貸等環(huán)境經(jīng)濟政策中,存在種種技術(shù)難題和利益障礙,但環(huán)保部推行環(huán)境經(jīng)濟政策的決心不變。
以環(huán)境風(fēng)險審查取代限制名單
“企業(yè)依靠環(huán)保部門一一給出限制名單是不現(xiàn)實的�！鼻迦A大學(xué)環(huán)境系環(huán)境管理與政策研究所所長常杪分析,環(huán)保部門通報的企業(yè)名單只是嚴重污染企業(yè)的一小部分。同時,企業(yè)違規(guī)黑名單只是代表某一個時間點上這些企業(yè)嚴重違反了國家的環(huán)境標準,企業(yè)的環(huán)境狀態(tài)是動態(tài)的,僅依靠違規(guī)企業(yè)名單來進行綠色貸款的操作顯然不夠科學(xué)。
“即使能夠獲得比較完整的相關(guān)環(huán)保信息,授信審查時也只能從一些簡單的定性依據(jù)做出判斷,審查標準不一,隨意性強�！瘪T東方表示,中國還缺乏與綠色信貸配套的績效評價標準和行業(yè)環(huán)�？冃гu價指南等技術(shù)性政策。
正因如此,環(huán)保部借鑒了作為國際社會普遍認可的整體性指南,即“赤道原則”,并于去年年底開始,和IFC聯(lián)合對其進行翻譯。
“目前翻譯中文的工作已經(jīng)完成。”環(huán)保部環(huán)境經(jīng)濟政策研究中心環(huán)境政策研究室主任馮東方對記者表示,這份字數(shù)達200多萬的中文版“赤道原則”將于11月份正式出版。
盡管“赤道原則”成為發(fā)達國家主流金融機構(gòu)通用的標準,但要在中國應(yīng)用,還需要進一步本土化。
“這套指南是綜合性指標體系,在借鑒的基礎(chǔ)上,要進一步研究適合中國的指標體系。”馮東方表示。
如“赤道原則”中的環(huán)境指標評價體涵蓋范圍涉及——環(huán)境評估與管理系統(tǒng)、勞動和工作條件、污染防治和控制,社會健康和安全、土地占用和非自愿遷移、生物多樣性的保護和自然資源的可持續(xù)性管理、當(dāng)?shù)孛裰骱臀幕z產(chǎn)等8項內(nèi)容。
“這是一種綜合判斷體系,有些指標不太容易判斷和實施。”馮東方表示,近期中國建立的指標體系更多集中在跟環(huán)境污染相關(guān)的內(nèi)容上。當(dāng)然,長期看,生態(tài)、文化、移民等多種社會因素也應(yīng)該被納入其中。
除8項基本評價指標外,“赤道原則”還制定了62個特殊行業(yè)的環(huán)境、健康與安全指南。對此,馮東方透露,前期不可能對62個行業(yè)環(huán)保指標全部“本土化”�？赡芗性谀承└攮h(huán)境風(fēng)險的重點領(lǐng)域試點,如造紙、化工等。
為了便于操作,常杪建議可以先從項目環(huán)境風(fēng)險檢查入手。例如,借鑒“赤道原則”的行業(yè)指南,結(jié)合日本瑞穗實業(yè)銀行的“項目環(huán)境風(fēng)險審查系統(tǒng)”,開發(fā)我國本土化的針對十大重點污染行業(yè)(鋼鐵、電力、水泥,化工、紡織、造紙、食品、焦化、有色金屬、石油)的項目環(huán)境風(fēng)險檢查程序。
“近期靠政府,遠期靠銀行”
環(huán)保信息共享,一直被看作金融部門落實綠色信貸的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
“信息溝通不足,制約了綠色信貸實施�！杯h(huán)保部環(huán)境經(jīng)濟政策研究中心環(huán)境政策研究室主任馮東方表示,雖然國家和一些省市已經(jīng)建立了環(huán)保部門與銀行監(jiān)管和授信部門之間的信息溝通機制,但還有更多省市尚未建立信息溝通機制。即使建立信息溝通機制的(包括國家層面)也不能全面、及時地進行信息交流。
為此,馮東方建議,應(yīng)逐步建立國家,省、市(縣)三級綠色信貸環(huán)保信息收集、匯總和交換體系。環(huán)保部門統(tǒng)一規(guī)范和收集環(huán)保信息,定期由國家和省以及市環(huán)保部門向?qū)?yīng)的銀監(jiān)會和央行相關(guān)征信管理部門提供。
馮表示,她所在的研究機構(gòu)正在開展綠色信貸信息交換系統(tǒng)的設(shè)計和開發(fā)工作。
但專家們提醒金融機構(gòu),由于綠色信貸中涉及到的準入、技術(shù)、排放、能源消耗、循環(huán)利用能力等標準,并且企業(yè)環(huán)境行為具有動態(tài)性,單靠政府部門來提供相關(guān)信息,顯然是不夠的。
“銀行不能過度依賴環(huán)保部門輸送的相關(guān)信息�！背ｈ路Q,銀行通常希望“綠色度”由環(huán)保部門來界定,甚至希望環(huán)保部門直接下發(fā)限制貸款企業(yè)的名單。為此,常建議“銀行更應(yīng)在國家政策的基礎(chǔ)上建立起自身的綠色信貸判定標準,即環(huán)境風(fēng)險管理體系�！�
“我們的原則是依靠政府,但不依賴政府�！敝袊ど蹄y行信貸管理部副總經(jīng)理連工表示,工行也正在關(guān)注“赤道原則”的本土化,探索符合銀行自身特點的環(huán)境信貸風(fēng)險體系。“近期靠政府,長期肯定得靠銀行自身探索�！�
信貸環(huán)保風(fēng)險評價屬于技術(shù)性比較強的領(lǐng)域,銀行在短期內(nèi)很難具有完備的技術(shù)人員資源和實踐經(jīng)驗。因此,馮東方建議培育綠色信貸中介服務(wù)業(yè)。“這樣既可以發(fā)揮中介組織的專業(yè)優(yōu)勢,也可以保持評估工作的獨立性和公正性。”
綠色屏障挑戰(zhàn)“優(yōu)質(zhì)”客源利益
銀行在執(zhí)行環(huán)保要求與控制信貸風(fēng)險兩端,如何平衡利益是個大命題。
近年來,中國高能耗、高污染(簡稱“雙高”)行業(yè)的增長態(tài)勢強勁。“雙高”行業(yè)通常成為信貸的主力。
馮東方提供的數(shù)據(jù)顯示,截至2007年3月末,中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行等五大銀行對雙高”行業(yè)的貸款余額達13326.39億元,占五家銀行全部貸款余額的11％。
2008年,五大銀行的“雙高”行業(yè)貸款又新增815.18億元,增長6.5％。在“雙高”行業(yè)貸款中,電力和鋼鐵行業(yè)比重大,其中,電力行業(yè)貸款余額為7903.16億元,鋼鐵行業(yè)為3561.15億元,分別占“雙高”行業(yè)貸款總額的59.3％,26.7％。
這意味著當(dāng)銀行對企業(yè)豎立綠色屏障時,也就喪失部分“優(yōu)質(zhì)”客源。而銀行間競爭日益激烈,這對落實綠色信貸帶來不小的挑戰(zhàn)。
“今年沒有專門去地方調(diào)研,但側(cè)面了解,比去年情況好些了�！边B工所言“去年”是指,中國工商銀行嚴格執(zhí)行國家環(huán)保和產(chǎn)業(yè)政策,自2001年起就開始對某鋼鐵生產(chǎn)大省的投資實施收縮戰(zhàn)略,到2006年,中國工商銀行對該省鋼鐵行業(yè)貸款戶由207戶降到20戶,貸款余額由100億降到68億。
而另外一家商業(yè)銀行則采取了截然相反的措施,迅速占領(lǐng)了中國工商銀行退出的市場。而該省同期鋼鐵貸款從150億增至625億。
執(zhí)行環(huán)保標準的銀行還面臨“民間資本”占領(lǐng)市場空間的競爭。
馮東方表示,根據(jù)山西、內(nèi)蒙兩地的調(diào)研情況,民間資本是“雙高”行業(yè)中小企業(yè)融資的主體,如2007年呂梁市銀行“雙高”行業(yè)貸款余額在73億元左右,民間資本在“雙高”行業(yè)的貸款總額則在80億～100億元左右,超過了銀行信貸。
從某種意義上講,綠色信貸政策的實施給了民間資本機會,環(huán)保嚴重違規(guī)中小企業(yè)的資金鏈難以切斷,這也是取締重污染企業(yè)難的重要原因。
因此,馮建議,要研究如何將民間資本、外資和外資銀行等信貸和投資納入綠色信貸政策體系的具體辦法,為綠色信貸政策實施創(chuàng)造公平的政策環(huán)境和市場環(huán)境。
盡管綠色信貸是一項政策要求,事實上,銀行已經(jīng)看到了其中的信貸風(fēng)險含義。中國農(nóng)業(yè)銀行總行研究室副主任董玉華表示,“綠色信貸”有利于商業(yè)銀行自身資金安全。
以廈門海滄PX化工項目為例,因為環(huán)保不達標給多家銀行造成壞帳,雖然銀行暫時凍結(jié)了此項貸款的發(fā)放,但該項目已經(jīng)獲得的貸款達到項目投資額度40億中的大部分,這些貸款可能成為壞賬。
