日前召開的中央林業(yè)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要建立健全林業(yè)金融支撐制度，加大林業(yè)信貸投放，開發(fā)林業(yè)信貸產(chǎn)品，拓寬林業(yè)融資渠道，完善財(cái)政貼息政策，健全林權(quán)抵押貸款制度，建立政策性森林保險(xiǎn)制度。事實(shí)上，林業(yè)投融資改革作為農(nóng)村金融改革的重要組成部分，一直備受各界關(guān)注，但隨著改革的深入，需要解決的問題也接踵而來，比如小額林權(quán)抵押貸款的問題，再比如政策性森林保險(xiǎn)的問題。為此，本報(bào)記者采訪了清華大學(xué)中國金融研究中心聯(lián)席主任宋逢明教授。
主持人：當(dāng)前，人們已深刻地認(rèn)識(shí)到，深化集體林權(quán)制度改革，實(shí)現(xiàn)林業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，必須盡快建立健全配套金融服務(wù)體系。我們看到，由于林農(nóng)缺乏有效的抵押物，貸款難成了林業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“瓶頸”，您認(rèn)為解決這一問題的意義何在？
宋逢明：當(dāng)前，受全球金融危機(jī)等因素影響，中國經(jīng)濟(jì)正在經(jīng)受巨大沖擊。在目前大力拉動(dòng)內(nèi)需的經(jīng)濟(jì)背景下，包括4億多林農(nóng)在內(nèi)的8億農(nóng)民是國家最大的消費(fèi)群體。推進(jìn)小額林權(quán)抵押貸款，讓廣大林農(nóng)分享到林權(quán)抵押貸款帶來的融資便利，有助于林農(nóng)脫貧致富、增加收入，有助于林區(qū)的經(jīng)濟(jì)增長和發(fā)展騰飛，有助于我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)入依賴消費(fèi)內(nèi)需增長的良性軌道，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性和抵御國際金融危機(jī)的能力。
應(yīng)該看到，隨著集體林權(quán)制度改革的不斷推進(jìn)，林權(quán)的明晰和林權(quán)的監(jiān)管、交易、流轉(zhuǎn)等配套服務(wù)的逐步完善，為金融部門在林區(qū)開展金融創(chuàng)新提供了有利條件和巨大的市場需求。借助這一平臺(tái)，積極開展小額林權(quán)抵押貸款，不僅實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村信貸史上以林權(quán)證為抵押物的新的突破，還可以有效解決林農(nóng)貸款難的問題，將林業(yè)的資源優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力優(yōu)勢(shì)，進(jìn)而帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)繁榮，農(nóng)民收入增加，消弭城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)，促進(jìn)城鄉(xiāng)和諧發(fā)展。
主持人：從全國各地正在進(jìn)行的林權(quán)抵押貸款的探索情況看，面向企業(yè)和大戶的林權(quán)抵押貸款已基本走上正軌。目前的難點(diǎn)在于小額貸款。當(dāng)前農(nóng)村最需要貸款而且貸款最難的是中低收入群體，他們最需要資金開展生產(chǎn)、改善生活。小額林權(quán)抵押貸款雖然被廣大林農(nóng)認(rèn)為是十分現(xiàn)實(shí)的主要選擇，但由于缺少農(nóng)村金融服務(wù)平臺(tái)和相應(yīng)的金融產(chǎn)品，目前還無法滿足廣大群眾的需求，您對(duì)于解決這個(gè)問題有何建議？
宋逢明：這需要建立金融服務(wù)平臺(tái)。農(nóng)民小額貸款難的首要問題是鄉(xiāng)村缺少金融機(jī)構(gòu)，大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)只有農(nóng)信社提供金融服務(wù)，但農(nóng)信社本身也是困難重重，無法支撐這項(xiàng)工作。鄉(xiāng)村銀行的建設(shè)還在起步階段。所以，農(nóng)村信貸問題首先要解決金融服務(wù)平臺(tái)問題。一是因地制宜探索多元化林業(yè)金融發(fā)展道路，通過各種激勵(lì)措施建立各金融機(jī)構(gòu)積極參與的競爭互動(dòng)的林業(yè)金融新平臺(tái)。二是建立林業(yè)地區(qū)林農(nóng)信用體系。三是建立鄉(xiāng)村信貸協(xié)管員制度，負(fù)責(zé)本村的小額貸款。四是強(qiáng)化政府引導(dǎo)和服務(wù)，確保小額林權(quán)抵押貸款工作健康持續(xù)發(fā)展。
此外，還要完善銀林合作機(jī)制。開展小額林權(quán)抵押貸款，涉及面廣，政策性強(qiáng)，是一項(xiàng)十分復(fù)雜的工作，需要加強(qiáng)銀林合作。金融監(jiān)管部門應(yīng)盡快出臺(tái)關(guān)于小額林權(quán)抵押貸款的管理辦法，規(guī)范貸款程序，簡化小額林權(quán)抵押貸款的申請(qǐng)和操作手續(xù)，降低金融交易成本；完善關(guān)于抵押物處置的各項(xiàng)法規(guī)，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)和鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)參與小額林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。
更重要的是要?jiǎng)?chuàng)新金融產(chǎn)品。目前開展的林權(quán)抵押貸款，普遍存在周期短、利息高、門檻高的問題，與林業(yè)生產(chǎn)需要不相匹配。開展小額林權(quán)抵押貸款，需要根據(jù)林業(yè)生產(chǎn)的特點(diǎn)創(chuàng)新金融產(chǎn)品。這此產(chǎn)品要以中低收入林農(nóng)為主要貸款對(duì)象，還要確定符合林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)的貸款期限。
當(dāng)然，強(qiáng)化國家政策扶持也是必不可少的。一是建立小額林權(quán)抵押貸款貼息扶持政策�？紤]到林農(nóng)的承受能力，應(yīng)使林農(nóng)承擔(dān)的貸款利率控制在年6%以內(nèi)，實(shí)際貸款利率中超出的部分，建議由中央財(cái)政和地方財(cái)政分擔(dān)支持。二是實(shí)行稅收優(yōu)惠政策。三是設(shè)立小額林權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。
主持人：除了小額林權(quán)抵押貸款的問題，林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營面臨巨大自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)也是林農(nóng)和林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者難于獲取貸款等融資支持的一個(gè)重要原因。您認(rèn)為，我國森林保險(xiǎn)當(dāng)前存在的主要問題是什么？
宋逢明：森林保險(xiǎn)作為重要的林業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，是林權(quán)制度改革配套金融改革的重要內(nèi)容。有利于林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者在災(zāi)后迅速恢復(fù)生產(chǎn)，促進(jìn)林業(yè)持續(xù)經(jīng)營和穩(wěn)定發(fā)展；有利于減少林業(yè)投融資的風(fēng)險(xiǎn)，改善林業(yè)投融資環(huán)境，保障林業(yè)投融資改革；有利于保險(xiǎn)業(yè)拓寬服務(wù)領(lǐng)域，優(yōu)化區(qū)域和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，培育新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，做大做強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)。因此，發(fā)展森林保險(xiǎn)對(duì)實(shí)現(xiàn)林業(yè)、銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)互惠共贏、同促發(fā)展有著重要的意義。
由于森林保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的復(fù)雜性、林業(yè)產(chǎn)權(quán)的不明晰以及缺乏政策扶持等原因，森林保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)斷時(shí)續(xù)，發(fā)展緩慢。目前我國森林保險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r嚴(yán)重滯后于林業(yè)發(fā)展對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障的巨大需求。原因就是保險(xiǎn)公司提供森林保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)大，造成森林保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營效益差，虧損嚴(yán)重。保險(xiǎn)公司為改善經(jīng)營效益提高保險(xiǎn)費(fèi)率或限制責(zé)任范圍，則進(jìn)一步抑制了投保需求，限制了承保面的擴(kuò)大，從而形成惡性循環(huán)。從林農(nóng)角度，要求低保費(fèi)、低保額；而從保險(xiǎn)公司角度，要求保成本、擴(kuò)大承保面。
因此，保費(fèi)高，限制了林農(nóng)投保的積極性，降低了對(duì)森林保險(xiǎn)的有效需求。保費(fèi)低，又限制了保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)的積極性，減少了對(duì)森林保險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)供給。鑒于此，國內(nèi)的商業(yè)保險(xiǎn)都不輕易進(jìn)入。目前，國內(nèi)市場上基本上只有中國人保開辦森林保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
主持人：顯然，我國森林保險(xiǎn)的發(fā)展處于兩難的境地。那么，您認(rèn)為該如何對(duì)林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理分擔(dān)和配置？
宋逢明：森林保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特殊性決定了森林保險(xiǎn)的發(fā)展離不開政府的扶持。特別是隨著我國林權(quán)制度改革及小額林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的進(jìn)一步推進(jìn)，更多林農(nóng)將獨(dú)立承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)林業(yè)貸款的償還責(zé)任，因此有必要盡快建立并完善配套的政策性森林保險(xiǎn)保障體系。
首先要將森林保險(xiǎn)納入國家政策性保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼范圍。要使森林保險(xiǎn)走出兩難的困境，迫切需要加強(qiáng)中央及地方政府的政策扶持力度，由中央財(cái)政在地方財(cái)政提供保費(fèi)補(bǔ)貼的前提下，對(duì)各地森林保險(xiǎn)業(yè)務(wù)給予一定比例的保費(fèi)補(bǔ)貼。其次是要建立森林保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。三是要對(duì)森林保險(xiǎn)實(shí)行稅收優(yōu)惠。四是要各省通過直接指定或招標(biāo)的方式確定承辦政策性森林保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司。五是因地制宜地確定政策性森林保險(xiǎn)的責(zé)任范圍和保險(xiǎn)費(fèi)率。
開展政策性森林保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，要遵循政府引導(dǎo)、政策支持、市場運(yùn)作、協(xié)同推進(jìn)的方針，堅(jiān)持低保額、低保費(fèi)、保成本、廣覆蓋的原則，可以采取先試點(diǎn)后推廣的辦法，在有關(guān)省區(qū)盡快開展政策性森林保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的基礎(chǔ)上，逐步總結(jié)和積累經(jīng)驗(yàn)后再向其他省區(qū)推廣。
