中共十七大報(bào)告指出，“必須把建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會放在工業(yè)化、現(xiàn)代化發(fā)展戰(zhàn)略的突出位置”。如何建設(shè)“兩型社會”?如何在盡量不影響經(jīng)濟(jì)增長的情況下實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展?環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)正是解決這一問題的有效手段之一。有效運(yùn)用好環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)有利于補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因依法承擔(dān)環(huán)境污染責(zé)任所造成的經(jīng)濟(jì)損失，快速有效地賠付受害人，同時(shí)能夠極大地促進(jìn)污染治理和環(huán)境技術(shù)的發(fā)展。
國外的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)已經(jīng)有了長足的發(fā)展，但其在我國還屬于新生事物。我國的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作是從上世紀(jì)90年代初開始的，由保險(xiǎn)公司和環(huán)保部門合作推出污染責(zé)任保險(xiǎn)，在大連、沈陽、長春、吉林等城市相繼展開。但此次試點(diǎn)工作并沒有達(dá)到理想的效果，承保規(guī)模小，且逐步萎縮。2007年12月4日，國家環(huán)�？偩帧⒅袊１O(jiān)會聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》，清晰地描繪了我國將要推行環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度路線圖：“十一五期間初步建立符合我國國情的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度，到2015年環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度相對完善并在全國范圍內(nèi)推廣”，這顯示出政府要將其推展開來的決心。以此為契機(jī)，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)進(jìn)入了新的實(shí)踐階段。2008年初，環(huán)境保護(hù)部和保監(jiān)會決定在湖南、湖北、江蘇、河南、重慶、深圳、寧波和沈陽按照“政府推動(dòng)，市場運(yùn)作”的原則開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的試點(diǎn)。一年多的經(jīng)營過程中，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)遭遇諸多尷尬，推行過程步履維艱。今年的兩會上，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)又一次成為委員們熱議的焦點(diǎn)。
環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)之所以遭遇“門前冷落鞍馬稀”的難堪境地是由多方面原因造成的，如我國現(xiàn)行的環(huán)境保護(hù)法律法規(guī)在污染賠償責(zé)任方面的規(guī)定不健全、企業(yè)保險(xiǎn)意識淡薄等，其中投保模式與我國當(dāng)前整體狀況不適合是一個(gè)重要的方面。我國的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)目前普遍使用自愿投保方式，這與推動(dòng)該險(xiǎn)種的整體發(fā)展很不吻合。
第一，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)有效需求不足。由于企業(yè)在經(jīng)營過程中因造成環(huán)境污染而帶來的社會成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于企業(yè)自身承擔(dān)的成本，而購買環(huán)保險(xiǎn)后對社會的效用高于對企業(yè)自身的效用，因此企業(yè)購買環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的行為對社會來說具有很強(qiáng)的正外部性。根據(jù)西方經(jīng)濟(jì)學(xué)的原理，具有正外部性的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)僅依靠市場是無法實(shí)現(xiàn)帕累托最優(yōu)的。同時(shí)企業(yè)普遍重視利潤，缺乏環(huán)境保護(hù)意識和保險(xiǎn)意識，且存在僥幸心理，不愿花費(fèi)成本投保。可見，在自愿保險(xiǎn)的情況下，企業(yè)投保不積極，導(dǎo)致該險(xiǎn)種有效需求不足。
第二，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)有效供給不足。對于保險(xiǎn)公司來說，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)不易有效分散，且在承保、防損、理賠上難度高，因此開展此類業(yè)務(wù)成本較高。尤其是在當(dāng)今企業(yè)還沒有對環(huán)保險(xiǎn)普遍認(rèn)可的情況下實(shí)行自愿保險(xiǎn)的投保模式，投�；鶖�(shù)少，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)不可低估,開展此類業(yè)務(wù)無異于飛蛾撲火。因此，保險(xiǎn)公司開拓該業(yè)務(wù)的熱情也極大地被抑制。
由此可見，自愿保險(xiǎn)模式下，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)供需雙缺，陷入困境不可避免。我國開展環(huán)保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作實(shí)踐也充分論證了這一點(diǎn)。為了避免新時(shí)期的環(huán)保險(xiǎn)重蹈覆轍，選擇適合我國國情的環(huán)保險(xiǎn)投保模式相當(dāng)重要。
我國環(huán)保險(xiǎn)起步較晚，但國外此類業(yè)務(wù)已發(fā)展得相當(dāng)健全。我們可以通過借鑒發(fā)達(dá)國家的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)來推動(dòng)我國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展。目前國際環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)主要有兩種模式：以美國、瑞典和德國為代表的強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度;以法國和英國為代表的任意責(zé)任保險(xiǎn)制度為主、強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)為輔的制度。但從目前趨勢來看，世界各國都傾向采用強(qiáng)制保險(xiǎn)。但就我國具體情況而言，環(huán)保壓力大，環(huán)境污染突發(fā)事件頻繁，但相關(guān)法律法規(guī)不健全，同時(shí)企業(yè)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)意識淡薄且很多企業(yè)受經(jīng)濟(jì)效益的限制，還不具備全面實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的基礎(chǔ)，建議采用強(qiáng)制保險(xiǎn)為主，自愿保險(xiǎn)為輔的保險(xiǎn)方式。具體企業(yè)的投保方式要著眼于其對環(huán)境危害的大�。簩Νh(huán)境污染嚴(yán)重、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)大的行業(yè)(如石油化工、水泥、造紙)以及地理位置特殊的企業(yè)(如臨近重要河道)實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)，以使保險(xiǎn)公司擴(kuò)充投�；鶖�(shù)，充分分散風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)使企業(yè)規(guī)避環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和保障潛在受害者的利益;對污染較輕的行業(yè)和企業(yè)(如電子科技、食品)，應(yīng)由政府給予其積極引導(dǎo)，促使其自愿購買環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，一方面使受害者得到有效賠償，也能減輕企業(yè)不必要的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。同時(shí)要引入獎(jiǎng)懲費(fèi)率，對于自動(dòng)采用高新環(huán)保技術(shù)，降低污染等級和積極自愿投保的企業(yè)給予費(fèi)率上的優(yōu)待，激發(fā)企業(yè)自覺保護(hù)環(huán)境和投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的積極性。
至于承保機(jī)構(gòu)的體系，國際上主要有三種模式：美國式的專業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，即1988年成立的環(huán)境保護(hù)保險(xiǎn)公司;意大利式的聯(lián)保集團(tuán)，即1990年由76家保險(xiǎn)公司組成的聯(lián)合承保集團(tuán);英國式的非特殊承保機(jī)構(gòu)，其環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)由現(xiàn)有的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司自愿承保。我國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)成立什么樣的承保機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)各行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)高低和保險(xiǎn)事故的不同性質(zhì)區(qū)別對待。對于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)和連續(xù)性的環(huán)境事故可以借鑒美國模式，建立專業(yè)性的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，或者在一般公司內(nèi)開展業(yè)務(wù)的同時(shí)政府給予政策或資金上的支持。對于風(fēng)險(xiǎn)較低的行業(yè)和突發(fā)性環(huán)境事故，可以借鑒英國模式，采用一般保險(xiǎn)公司自愿承保的方式。
