中國保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,我國開展環(huán)境污染責任險試點5年來,投保企業(yè)達2000多家,承保金額近200億元。較當初預期,這個成績并不理想。
環(huán)境污染責任保險是一種特殊的責任保險,它以企業(yè)發(fā)生污染事故對第三者造成損害,且依法應承擔的賠償責任為標的。保險人要承擔被保險人因意外造成環(huán)境污染的經濟賠償和治理成本,使污染受害者在被保險人無力賠償?shù)那闆r下也能及時得到給付,也被稱為“綠色保險”。
2007年,原國家環(huán)?偩趾捅1O(jiān)會發(fā)布《關于環(huán)境污染責任保險的指導意見》。今年初,環(huán)保部和保監(jiān)會再次聯(lián)合發(fā)布意見,要求各地在涉重金屬企業(yè)和石油化工等高環(huán)境風險行業(yè)推行環(huán)境污染強制責任保險試點,這也意味著,環(huán)境污染保險進入“強制”階段的條件進一步成熟。
高風險企業(yè)率先試點
將高環(huán)境風險行業(yè)強制納入投保范圍,是國際通行做法。這些行業(yè)一旦發(fā)生事故,破壞程度與持續(xù)時間都很大
在2007年前,國內保險公司就曾涉足環(huán)境污染保險,但僅作為公眾責任主險中的附加險,投保者多為外資、合資企業(yè)。
2007年,兩部門首次聯(lián)合發(fā)布指導意見后,一些地方如大連經濟開發(fā)區(qū)曾率先嘗試,但因企業(yè)積極性低而難以成功。此后,一些地方政府嘗試推行強制投保。比如,為遏制企業(yè)向滇池排污,云南昆明市2009年要求340家企業(yè)購買環(huán)境污染責任保險,并鼓勵56家企業(yè)自愿購買;江蘇無錫市2011年出臺政策,提出“十二五”時期要將約2000家存在環(huán)境污染風險的企業(yè)納入環(huán)境污染責任保險范圍;湖南省2012年則將環(huán)境污染責任險寫入了地方性法規(guī)。
此次兩部門提出在全國范圍內“強制投!,體現(xiàn)了推進環(huán)境污染責任險的決心。不過,此次強制投保也是有緩有急,將重點放在高環(huán)境風險行業(yè),即涉重金屬企業(yè)、按地方有關規(guī)定已被納入投保范圍的企業(yè)、其他高環(huán)境風險企業(yè),同時鼓勵石化行業(yè)企業(yè)、危險化學品經營企業(yè)、存在較大環(huán)境風險的二噁英排放企業(yè)等主動投保。
保監(jiān)會財產保險監(jiān)管部產品處處長曹海菁表示,將高環(huán)境風險行業(yè)強制納入投保范圍,是國際通行做法。這些行業(yè)一旦發(fā)生事故,破壞程度與持續(xù)時間都很大!按舜螐娭仆侗km不能馬上改變環(huán)境污染現(xiàn)狀,但肯定會對這些企業(yè)形成一定的約束!
動力不夠阻投保進度
“投保人不受益,受益人不投!保嚓P法律不夠完善,企業(yè)“出了事有政府,大不了罰點款”,造成投保意愿很低
近年來,各種公共污染事件不斷發(fā)生。我國每年由于環(huán)境污染造成的直接經濟損失達1200億元,而實際賠償數(shù)額卻很少,絕大部分損失只能由受害者、政府和社會承擔。
“2005年松花江重大水污染事件后,我們一直希望探索一種市場化的環(huán)境污染補償模式,誰污染誰負責,不能讓全社會埋單。推動環(huán)境污染保險正是這一思路的體現(xiàn)!眹噎h(huán)?偩终叻ㄒ(guī)司副司長別濤說。
環(huán)境污染強制保險既可以為污染受害者提供經濟補償,減少政府和社會的負擔,也可轉移分散參保企業(yè)的經營風險。但業(yè)界認為,環(huán)境污染責任保險制度雖然制度設計較好,但現(xiàn)階段推行仍面臨著不少困難。
“由于環(huán)境責任險存在‘投保人不受益,受益人不投!那闆r,加上相關法律不夠完善,很多企業(yè)覺得‘出了事有政府,大不了罰點款’,因此投保意愿很低!敝袊吮X旊U責任保險事業(yè)部市場開發(fā)處處長趙旭說,在松花江污染事件中,肇事企業(yè)僅被罰款100萬元,而這家企業(yè)年收入超過千億元。面對這樣的事實,企業(yè)很難建立環(huán)境保護風險意識和責任意識,更不可能會主動投保了。
保險公司對該項業(yè)務也非常謹慎。國內目前幾十家財險公司中,涉足該領域的僅有三四家。趙旭認為,企業(yè)違法成本低,違規(guī)排放現(xiàn)象普遍,環(huán)境保護的管理水平不成熟,加上保險公司在風險評估、標的定價、事故定損等方面的數(shù)據(jù)積累有限,因此,該險種對保險公司來說也成為高風險業(yè)務。
數(shù)據(jù)表明,截至2011年底,全國共發(fā)生57例環(huán)境責任賠付案件,賠付金額503萬元,相對于當年我國財產險賠付支出總額2186.93億元,可謂微不足道。
建政策體系至為關鍵
要充分發(fā)揮環(huán)境污染責任保險的作用,重點在于構建起一系列政策體系
“雖然保險機構對這項業(yè)務目前比較謹慎,但大家普遍看好未來前景。”趙旭認為,該險種要發(fā)揮促進環(huán)保的作用,重點在于構建起一系列政策體系。
首先是做好頂層設計,特別是在立法和司法解釋上,讓企業(yè)明確感受到違規(guī)排污的風險壓力和經濟壓力,扭轉普遍存在的“政府兜底”心理。中國人民保險集團股份有限公司董事長吳焰認為,應適時出臺環(huán)境污染責任保險的專門法規(guī),明確投保原則、主體、范圍、舉證責任、請求時效,制定統(tǒng)一的損害評估、損害賠償和損害修復標準,進一步健全損害責任追究機制。在地方立法的基礎上,將開展強制環(huán)境污染責任保險在《環(huán)境保護法》中予以明確。
其次,地方政府應出臺可操作性的行政措施,細化對環(huán)境污染責任保險的財稅支持,綜合運用財政、稅收、價格等多種經濟手段,逐步建立環(huán)境污染責任保險激勵約束機制;對環(huán)境污染責任保險保費提供補貼制度,對涉污企業(yè)提出剛性要求和硬性管理措施,切實降低環(huán)境污染風險。
最后,保險機構作為環(huán)境保險產品的提供者,應設計出貼近市場的保險產品和保障計劃,滿足不同企業(yè)的需求。目前,國內保險公司推出的相關產品責任范圍偏窄,損害賠償標準也不明確。據(jù)了解,這種情況主要源于我國目前未有統(tǒng)一的環(huán)境污染損害賠償參考標準,保險公司在勘查、定損與責任認定上存在困難,災害損失風險難以管控。