近年來，國家不斷加大綠色經(jīng)濟(jì)的扶持力度。結(jié)合銀監(jiān)會(huì)和國家林業(yè)局聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于林權(quán)抵押貸款的實(shí)施意見》，三門峽銀監(jiān)分局組織相關(guān)人員對(duì)林權(quán)抵押貸款實(shí)施過程中存在一些不足進(jìn)行了專項(xiàng)調(diào)研。
一、存在問題
在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，申請(qǐng)林權(quán)貸的人不少，但真正辦成的不多。林權(quán)抵押貸款在貸款受理、辦理及貸后管理中存在一些不足，制約了林權(quán)抵押貸款的拓展及營銷。
(一)抵押資產(chǎn)評(píng)估難，未能真實(shí)反映資產(chǎn)價(jià)值�！秾�(shí)施意見》第十四條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，要建立抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值評(píng)估制度，對(duì)抵押林權(quán)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。作為認(rèn)定借款人資產(chǎn)的主要依據(jù)，目前林業(yè)主管部門無此評(píng)估項(xiàng)目，也無此社會(huì)中介評(píng)估機(jī)構(gòu)，更無此專業(yè)評(píng)估人員。在實(shí)際操作中，金融機(jī)構(gòu)要求借款人提供真實(shí)的資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告，由于缺乏森林資源資產(chǎn)專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)，一般由借款人委托相應(yīng)的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估價(jià)值合理利用成為當(dāng)前制約林權(quán)抵押貸款的主要因素。
(二)林權(quán)保險(xiǎn)制度缺位，風(fēng)險(xiǎn)防范能力差。由于林權(quán)抵押貸款的抵押物對(duì)自然條件具有相當(dāng)?shù)囊蕾囆院瓦m應(yīng)性，自然條件的影響對(duì)抵押物影響較大，特別是林木資源生產(chǎn)周期太長，還存在較大的火災(zāi)隱患和面臨諸多自然災(zāi)害等不可確定的因素比較多，林木生產(chǎn)還不具備完全抵御自然災(zāi)害的能力，但目前林木資產(chǎn)尚不能參加保險(xiǎn)。如果發(fā)生大的自然災(zāi)害，同時(shí)欠缺森林保險(xiǎn)制度，必然會(huì)對(duì)林業(yè)生產(chǎn)造成較大損失，借款人權(quán)益和抵押貸款權(quán)益得不到保障。
(三)貸款期限與抵押物生長周期不匹配，制約營銷空間。由于林業(yè)經(jīng)營具有周期長、投入大、見效慢等特點(diǎn)，而林木生長周期決定了林業(yè)投資時(shí)間長、見效慢，短期內(nèi)不可能有大的收益，而銀行為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，林權(quán)抵押貸款期限大多以一年為主，續(xù)貸最長不超過3年，貸款期限與林業(yè)生度周期嚴(yán)重不匹配，既不適應(yīng)林業(yè)生產(chǎn)發(fā)展需要，又給企業(yè)還貸造成壓力。
(四)抵押資產(chǎn)變現(xiàn)難，由于林權(quán)抵押物的屬性，若貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，抵押資產(chǎn)變現(xiàn)處置困難，且由于沒有統(tǒng)一的林權(quán)資源流轉(zhuǎn)平臺(tái)和法律法規(guī)，缺乏對(duì)林權(quán)資源流轉(zhuǎn)的管理，沒有林權(quán)交易中心，交易信息、市場行情不明，限制了森林資源的流轉(zhuǎn)。
(五)金融機(jī)構(gòu)自身機(jī)制不健全。在實(shí)際辦理中，金融機(jī)構(gòu)自身機(jī)制存在不健全、不完善等不足，一是金融機(jī)構(gòu)信貸人員缺乏專業(yè)素質(zhì)。信貸人員對(duì)林權(quán)抵押貸款的思想認(rèn)識(shí)不到位，部分信貸人員將林權(quán)抵押物作為普通抵押物，按傳統(tǒng)擔(dān)保貸款模式進(jìn)行辦理，對(duì)林權(quán)抵押物特殊性認(rèn)識(shí)不足。二是缺乏風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)自身對(duì)林權(quán)抵押貸款缺乏有效的運(yùn)行機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制，對(duì)抵押物的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不專業(yè)，不能真實(shí)有效的反映抵押物的風(fēng)險(xiǎn)狀況。三是風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)薄弱。金融機(jī)構(gòu)尚未建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和補(bǔ)救機(jī)制，一旦貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，信貸資產(chǎn)將難以收回。
二、對(duì)策與建議
(一)加強(qiáng)政策宣傳力度。林業(yè)主管部門及金融機(jī)構(gòu)應(yīng)廣泛宣傳林業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)意義和社會(huì)意義，讓農(nóng)民、企業(yè)真正認(rèn)識(shí)到林地、林木也是生產(chǎn)資料，能帶來較好的預(yù)期收益，進(jìn)一步拓展林權(quán)抵押貸款的空間。
(二)統(tǒng)一協(xié)調(diào)林權(quán)抵押貸款登記以及評(píng)估問題。林權(quán)評(píng)估部門必須是由林業(yè)管理部門認(rèn)可的評(píng)估單位;同時(shí)建立嚴(yán)格的評(píng)估責(zé)任追究制度。林權(quán)登記部門必須建立現(xiàn)代化的計(jì)算機(jī)登記網(wǎng)絡(luò)，能夠完整記錄林木以及林權(quán)抵押貸款的詳細(xì)數(shù)據(jù)。
(三)加大政策支持力度。地方政府、林業(yè)、稅務(wù)等部門，應(yīng)對(duì)開辦林權(quán)抵押貸款給予積極的政策支持。地方政府要根據(jù)實(shí)際情況對(duì)經(jīng)營貸款項(xiàng)目、林農(nóng)林業(yè)資源開發(fā)貸款項(xiàng)目按照有關(guān)規(guī)定給予貼息。在稅收方面，應(yīng)將原來分散的林業(yè)稅收優(yōu)惠政策進(jìn)行全面整合，使國家對(duì)林業(yè)產(chǎn)業(yè)稅費(fèi)扶持政策更加明確，相應(yīng)降低林木資產(chǎn)評(píng)估費(fèi)用。
(四)優(yōu)化完善林權(quán)抵押貸款相關(guān)保障制度。《林權(quán)抵押貸款的實(shí)施意見》為林權(quán)抵押貸款的實(shí)施提供了制度保障，建議金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步完善相關(guān)保障制度。建立健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，優(yōu)化貸款流程，延長對(duì)林業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的貸款期限，使之與林木生產(chǎn)周期相匹配。
(五)強(qiáng)化合作，建立林權(quán)抵押貸款長效工作機(jī)制。林權(quán)抵押貸款是一項(xiàng)新的信貸業(yè)務(wù)，因在資產(chǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性、資產(chǎn)的流通轉(zhuǎn)讓、抵押貸款管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面還存在一些問題，需要進(jìn)一步完善林權(quán)改革的配套措施。同時(shí)，為使貸款業(yè)務(wù)得以大力推廣，地方政府、林業(yè)部門、金融機(jī)構(gòu)以及林農(nóng)之間應(yīng)加強(qiáng)合作、溝通和協(xié)調(diào)，建立起長效工作機(jī)制，共同探索解決林權(quán)改革和林權(quán)抵押貸款發(fā)展中存在的問題，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。
