近年來，國家不斷加大綠色經(jīng)濟的扶持力度。結(jié)合銀監(jiān)會和國家林業(yè)局聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于林權(quán)抵押貸款的實施意見》，三門峽銀監(jiān)分局組織相關(guān)人員對林權(quán)抵押貸款實施過程中存在一些不足進行了專項調(diào)研。
一、存在問題
在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，申請林權(quán)貸的人不少，但真正辦成的不多。林權(quán)抵押貸款在貸款受理、辦理及貸后管理中存在一些不足，制約了林權(quán)抵押貸款的拓展及營銷。
(一)抵押資產(chǎn)評估難，未能真實反映資產(chǎn)價值�！秾嵤┮庖姟返谑臈l規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)開展林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，要建立抵押財產(chǎn)價值評估制度，對抵押林權(quán)進行價值評估。作為認定借款人資產(chǎn)的主要依據(jù)，目前林業(yè)主管部門無此評估項目，也無此社會中介評估機構(gòu)，更無此專業(yè)評估人員。在實際操作中，金融機構(gòu)要求借款人提供真實的資產(chǎn)評估報告，由于缺乏森林資源資產(chǎn)專業(yè)評估機構(gòu)，一般由借款人委托相應(yīng)的資產(chǎn)評估機構(gòu)進行評估，評估價值合理利用成為當前制約林權(quán)抵押貸款的主要因素。
(二)林權(quán)保險制度缺位，風險防范能力差。由于林權(quán)抵押貸款的抵押物對自然條件具有相當?shù)囊蕾囆院瓦m應(yīng)性，自然條件的影響對抵押物影響較大，特別是林木資源生產(chǎn)周期太長，還存在較大的火災(zāi)隱患和面臨諸多自然災(zāi)害等不可確定的因素比較多，林木生產(chǎn)還不具備完全抵御自然災(zāi)害的能力，但目前林木資產(chǎn)尚不能參加保險。如果發(fā)生大的自然災(zāi)害，同時欠缺森林保險制度，必然會對林業(yè)生產(chǎn)造成較大損失，借款人權(quán)益和抵押貸款權(quán)益得不到保障。
(三)貸款期限與抵押物生長周期不匹配，制約營銷空間。由于林業(yè)經(jīng)營具有周期長、投入大、見效慢等特點，而林木生長周期決定了林業(yè)投資時間長、見效慢，短期內(nèi)不可能有大的收益，而銀行為規(guī)避風險，林權(quán)抵押貸款期限大多以一年為主，續(xù)貸最長不超過3年，貸款期限與林業(yè)生度周期嚴重不匹配，既不適應(yīng)林業(yè)生產(chǎn)發(fā)展需要，又給企業(yè)還貸造成壓力。
(四)抵押資產(chǎn)變現(xiàn)難，由于林權(quán)抵押物的屬性，若貸款發(fā)生風險，抵押資產(chǎn)變現(xiàn)處置困難，且由于沒有統(tǒng)一的林權(quán)資源流轉(zhuǎn)平臺和法律法規(guī)，缺乏對林權(quán)資源流轉(zhuǎn)的管理，沒有林權(quán)交易中心，交易信息、市場行情不明，限制了森林資源的流轉(zhuǎn)。
(五)金融機構(gòu)自身機制不健全。在實際辦理中，金融機構(gòu)自身機制存在不健全、不完善等不足，一是金融機構(gòu)信貸人員缺乏專業(yè)素質(zhì)。信貸人員對林權(quán)抵押貸款的思想認識不到位，部分信貸人員將林權(quán)抵押物作為普通抵押物，按傳統(tǒng)擔保貸款模式進行辦理，對林權(quán)抵押物特殊性認識不足。二是缺乏風險評價機制。金融機構(gòu)自身對林權(quán)抵押貸款缺乏有效的運行機制和風險評價機制，對抵押物的風險評估不專業(yè)，不能真實有效的反映抵押物的風險狀況。三是風險防控意識薄弱。金融機構(gòu)尚未建立風險預(yù)警和補救機制，一旦貸款出現(xiàn)風險，信貸資產(chǎn)將難以收回。
二、對策與建議
(一)加強政策宣傳力度。林業(yè)主管部門及金融機構(gòu)應(yīng)廣泛宣傳林業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟意義和社會意義，讓農(nóng)民、企業(yè)真正認識到林地、林木也是生產(chǎn)資料，能帶來較好的預(yù)期收益，進一步拓展林權(quán)抵押貸款的空間。
(二)統(tǒng)一協(xié)調(diào)林權(quán)抵押貸款登記以及評估問題。林權(quán)評估部門必須是由林業(yè)管理部門認可的評估單位;同時建立嚴格的評估責任追究制度。林權(quán)登記部門必須建立現(xiàn)代化的計算機登記網(wǎng)絡(luò)，能夠完整記錄林木以及林權(quán)抵押貸款的詳細數(shù)據(jù)。
(三)加大政策支持力度。地方政府、林業(yè)、稅務(wù)等部門，應(yīng)對開辦林權(quán)抵押貸款給予積極的政策支持。地方政府要根據(jù)實際情況對經(jīng)營貸款項目、林農(nóng)林業(yè)資源開發(fā)貸款項目按照有關(guān)規(guī)定給予貼息。在稅收方面，應(yīng)將原來分散的林業(yè)稅收優(yōu)惠政策進行全面整合，使國家對林業(yè)產(chǎn)業(yè)稅費扶持政策更加明確，相應(yīng)降低林木資產(chǎn)評估費用。
(四)優(yōu)化完善林權(quán)抵押貸款相關(guān)保障制度。《林權(quán)抵押貸款的實施意見》為林權(quán)抵押貸款的實施提供了制度保障，建議金融機構(gòu)進一步完善相關(guān)保障制度。建立健全風險評價機制和風險預(yù)警機制，優(yōu)化貸款流程，延長對林業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的貸款期限，使之與林木生產(chǎn)周期相匹配。
(五)強化合作，建立林權(quán)抵押貸款長效工作機制。林權(quán)抵押貸款是一項新的信貸業(yè)務(wù)，因在資產(chǎn)評估的準確性、資產(chǎn)的流通轉(zhuǎn)讓、抵押貸款管理、風險控制等方面還存在一些問題，需要進一步完善林權(quán)改革的配套措施。同時，為使貸款業(yè)務(wù)得以大力推廣，地方政府、林業(yè)部門、金融機構(gòu)以及林農(nóng)之間應(yīng)加強合作、溝通和協(xié)調(diào)，建立起長效工作機制，共同探索解決林權(quán)改革和林權(quán)抵押貸款發(fā)展中存在的問題，防范貸款風險。
