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經(jīng)營(yíng)紙業(yè)公司的郝藝遠(yuǎn)，曾經(jīng)頭頂山東省青年企業(yè)家協(xié)會(huì)副主席、菏澤市政協(xié)委員的光環(huán)，如今卻讓線上、線下多家金融機(jī)構(gòu)亂了陣腳，其騙貸案涉及多家銀行、P2P平臺(tái)紅嶺創(chuàng)投、小貸公司及民間借貸。
隨著經(jīng)濟(jì)增速放緩，處于結(jié)構(gòu)調(diào)整中的企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)上升。金融機(jī)構(gòu)普遍陷入迷茫，尤其是面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)更大的小微貸，做不做?怎么做?
近日，國(guó)內(nèi)知名P2P平臺(tái)紅嶺創(chuàng)投史上最大億元壞賬，使得從事造紙生意的山東人郝藝遠(yuǎn)“名聲大噪”。郝藝遠(yuǎn)引發(fā)的紙業(yè)震局不僅涉及線上，還在線下七八家銀行騙貸數(shù)億元，受牽連的還有其他3家小貸公司、多個(gè)P2P平臺(tái)及多家國(guó)企。
此事一出，業(yè)內(nèi)噓聲一片。在經(jīng)濟(jì)增速放緩、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)處于調(diào)整期的大背景下，小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)陡增，許多已經(jīng)在小微企業(yè)貸款方面頗有成效的銀行，悄悄收緊這項(xiàng)業(yè)務(wù)。
個(gè)案點(diǎn)擊
造紙企業(yè)一變四騙貸7億元
郝藝遠(yuǎn)是山東博興人，中國(guó)造紙行業(yè)協(xié)會(huì)常務(wù)理事，同時(shí)有山東省青年企業(yè)家協(xié)會(huì)副主席、菏澤市政協(xié)委員等頭銜。
郝藝遠(yuǎn)初中畢業(yè)后到廣州做紙張銷售，挖得第一桶金，隨后回山東老家博興縣收購(gòu)一個(gè)國(guó)有紙廠，挖得第二桶金。近年，郝藝遠(yuǎn)成立廣東漿紙交易所，為維持交易所運(yùn)營(yíng)，郝藝遠(yuǎn)偽造三家紙業(yè)公司，分別向多家金融機(jī)構(gòu)騙貸，重復(fù)抵押、開具假倉(cāng)單融資是他的慣用伎倆。其實(shí)，他的身后只有一家紙業(yè)公司。除了網(wǎng)貸平臺(tái)、民間借貸，還有多家銀行甚至包括某國(guó)有銀行也被牽涉其中，涉及金額7億元左右。
實(shí)際控制人相同的多家紙業(yè)公司，之所以能夠先從多家銀行拿到數(shù)億貸款，接著又從P2P這種新生金融平臺(tái)輕松拿到1億元，在事情暴露、民間借貸企業(yè)展開“搶紙大戰(zhàn)”后或許可以明了。倉(cāng)庫(kù)里僅有價(jià)值約2000萬(wàn)元的紙品，而各家金融機(jī)構(gòu)并沒有到所謂的“多家紙業(yè)公司”做過實(shí)地調(diào)查。
本地現(xiàn)狀
風(fēng)險(xiǎn)難掌控 銀行收縮小微貸
濟(jì)南一國(guó)有銀行市中支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，受外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素影響，近年來(lái)小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)效益有所下降，貸款風(fēng)險(xiǎn)也隨之增大�！盀榱丝刂骑L(fēng)險(xiǎn)，今年停掉了5家小企業(yè)客戶的貸款，目前僅剩兩家，對(duì)從事煤炭、鋼材等貿(mào)易的貸款申請(qǐng)已不再審批�！�
“為中小企業(yè)提供貸款風(fēng)險(xiǎn)太大，有突然倒閉的，有貸后找不到人的，有賴賬不還的，且追討成本又高，誰(shuí)愿意冒這個(gè)險(xiǎn)?”另一家國(guó)有銀行信貸人員稱。
民生銀行前些年以小微貸業(yè)務(wù)聞名于金融業(yè)，但近一年來(lái)也在收縮相關(guān)業(yè)務(wù)。上半年其小微企業(yè)貸款余額較一季度小幅下降2億元，民生銀行自稱明顯放緩了小微貸款的投放速度,并積極通過小微貸款投向調(diào)整和戶均貸款下移來(lái)應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下行周期的信用風(fēng)險(xiǎn)。
在濟(jì)南市上周舉辦的企業(yè)融資專題研究會(huì)上，濟(jì)南市經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，大多數(shù)小微企業(yè)貸款難現(xiàn)象十分突出。
人民銀行濟(jì)南分行近日發(fā)布的數(shù)據(jù)則回答了為何貸款越來(lái)越難。截至2014年9月末，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額931.66億元，比年初增加283.60億元;不良貸款率1.78%，比年初上升0.43個(gè)百分點(diǎn)。
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